全球降息 債券組合基金正夯 2008-11-01 中國時報 【王宗彤/台北報導】
 過去一個月,全球金融市場籠罩在流動性不足問題,引發投資人恐慌,將資金從高風險、低風險商品撤離,只想保有現金,但隨著美、歐以及各國央行陸續端出救市政策、降息等措施下,金融市場漸趨穩定,投信業者建議,投資人不妨提高債券投資比重。
  根據Lipper統計,近3個月國內全球債券組合型基金績效表現較好的前2名,分別為群益多重收益組合基金、富鼎全球固定收益組合基金,都有逾1%報酬,其他還包括國泰幸福階梯傘型基金之全球保守組合基金、保德信全球債券組合基金也是正報酬;其中以群益多重收益組合基金表現最好,前3個月績效達1.6%,相較於過去3個月全球主要股市普遍都有2至3成的跌幅,表現相對穩健。

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《理財Q&A》小資金 定期定額買基金
Q:台北盧小姐問:我想替0歲的寶寶儲存日後的教育基金,每個月以1萬元進行規劃,想請問投資一般基金與投資型保單有什麼不同?哪種比較適合?
A:國泰世華銀行文德分行業務襄理林柄蒼指出,投資共同基金與投資型保單,最大的差別,在於投資基金會直接面對損益,但購買投資型保單,除了有基本保額,收益則是與連動標的直接相關。
根據盧小姐的需求,她希望為0歲的寶寶儲存教育基金,每個月有1萬元的預算,我們建議,盧小姐選擇定期定額投資基金,累積複利效果、時間價值;不建議購買投資型保單,主要原因在於,投資型保單適合個人保險金額不夠時,藉由投資型保單達到同時增加保額與投資的效果,1張投資型保單中,包含「保險」與「投資」兩大部分,若每月繳交1萬元,其中必須先分出一部分的「危險保費」,剩下的金額才可作為投資,如此將使投資的金額被稀釋。
目前市場上有一種保本型的投資型保單,投資期間長達7至10年,且適合單筆投資至少10萬元,並不適合一般資金有限的小家庭。

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