轉:理財績效多出40% 女人比男人更會理財的秘密
█撰文/歐陽善玲、謝春滿
一般刻板印象,投資市場是男人的天下。但這並不代表男性在投資理財上,會有比女性較佳的績效。根據調查顯示,女性年平均報酬率超過21%,男性是15%,女性理財績效比男性超過40%,關鍵因素是什麼?這40%的致勝關鍵,就在於女性常見的六項理財特質,因此不論性別,如果想要有更好的績效,就應謙虛地檢視自己,有沒有這六大特質,若能強化這些優點,您也可以多賺40%。
「男人投資,賺錢了就一直講;虧錢了,都不承認。」友邦投顧總經理楊智雅,與先生同在金融業工作,兩人財務獨立、各管各的,對投資理財也各有不同的想法,彼此「井水不犯河水」,相安無事。不過,誰才具有較好的投資能力?楊智雅一語道破:「男人只會炫耀賺錢的部分;一旦賠錢,就絕口不提!」
█誰說女人都是敗家女 愈來愈多女性比男性更懂得理財
楊智雅回憶,結婚前,就知道先生十分熱中股票投資,還與幾位大學死黨,共組「投資俱樂部」,會員從金融業到科技業都有。每次講電話,都在聊股票;每有聚會,講的還是股票。看他們研究、分析起個股煞有其事的樣子,楊智雅心想,「如果那麼神準,那手頭上的閒置資金,就可以翻好幾倍,豈不是太棒了!」
念頭一閃,楊智雅就把媽媽手上的閒錢,共五十萬元,交給老公代操。幻想著兩、三年後能滾出一百萬元,那媽媽一定非常高興。只是,時間一年年過去,從不見先生主動回報「戰績」。
前幾年,楊智雅一直懷抱希望,認為老公的投資策略,是放長線釣大魚,值得等待。但轉眼五年過去了,某天,楊智雅意外地看到股票對帳單,才知道原本投入的五十萬元,竟只剩下三、四十萬元。不但財富倍增夢想落空,還倒賠二、三成本金。深入了解後更發現,這五年投資過程中,先生的獲利累積金額從沒超過五十萬元,還不如乖乖放在銀行賺點定存利息。她看了後,就決定要求先生把股票全部出清,連零股都不要留。
「我相當狐疑,因為聽到他跟別人講,都是獲利二、三成,怎麼拿我媽媽的錢操作,卻是這樣的結果?」楊智雅忍不住虧老公,「為什麼自己的投資都賺,別人的就賠?」從此之後,她再也不依賴先生,不但自己研究,還發展出一套符合自己個性的理財策略。
楊智雅的投資工具,以海外基金為主。相較於一般男性「贏錢得意,輸錢逃避」的態度,她認為,女性有較大的勇氣承認失敗,也會從錯誤中記取教訓。「九七年亞洲金融風暴,投資的台股基金虧損五成,金額高達百萬元。當下,我面對自己的錯誤,決定再也不碰台股基金。」
攤開楊智雅的投資標的,清一色都是海外基金,單筆及定時定額部位皆有。她將大部分資產,投入股票型基金中最穩健的全球組合基金,等於將風險分散、再分散;她還以定時定額參與拉丁美洲市場,利用時間分散風險概念,參與拉美長期成長潛力。
按照這樣的方式,這幾年她的獲利都在一○%以上,楊智雅滿意極了。現在,她一手操刀兩個寶貝女兒的教育基金,也累積出可觀的數字。「有時,先生嘴巴會念,女兒都比他有錢。但看著對帳單上的報酬率,我知道他很滿意,但卻從來不會讚美,說聲老婆好厲害!他覺得這一切,都是我比較幸運而已!」
其實,男性投資人要在市場上精益求精、獲取更高利潤,恐怕得先做到兩件事,第一、勇於面對自己的失敗;第二、坦然接受女性的成功。因為,讓男人不相信的是,有愈來愈多研究調查顯示,女性理財能力優於男性,且能獲得較高報酬。
國際投資人社團協會是最早針對性別差異,研究兩性投資績效的單位,他們早在十五年前就進行過一項調查,結果發現,過去五年以女性為主的投資俱樂部表現,比以男性為主的績效亮眼許多。
█男女投資績效評比 年平均報酬率女人高出男人四成
到了一九九九年,兩位美國教授Terrance Odean及Brad Barber進行一項為期六年的學術研究,發現在三萬五千名散戶中,女性的成績比男性佳,每年多出一.四%。
○一年及○五年,國際金融網站Digital Look進行一項調查,分析十萬個投資組合。結果發現兩段時間中,女性投資人表現皆超越男性。進一步比較,女性的投資組合平均報酬率達一八%,男性只有一一%。同期大盤指數上漲一三%,還高於男性操作成績。
再看一九九六年美國一份兩性投資績效調查顯示,女性年平均報酬率超過二一%,男性是一五%,女性的投資績效整整高出男性四成以上。如果將時間拉長來看,過去十二年,女性績效有九年比男性還好。
這意味著,一旦男性成功複製女性理財祕訣、並按部就班執行,每年將可為自己的投資組合,至少多賺四成。
所以,楊智雅每年獲利最少一○%的成績,顯然不是比較幸運而已。女性與生俱來多了一些男性相對缺乏的理財特質,包括不愛承受風險、挑選穩健標的,及長線布局特點,均值得所有投資人學習。《今周刊》歸納出六項女性理財特質,幫助男性投資人破解獲利可以多四成的性格密碼。(本文節錄自《今周刊》544期)
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