【開源節流】--> "開源" & "節流"

我國政府為提昇金融業競爭力，大力促成金融控股公司(金控)法的通過，並於九十一年一月正式施行，目前已有十餘家金融控股公司陸續核准成立。

為維護金控公司旗下子公司跨業銷售、共同行銷之金融秩序，金控法第43條規定：「金融控股公司與其子公司及各子公司間業務或交易行為、共同業務推廣行為、資訊交互運用或共用營業設備或營業場所之方式，不得有損害其客戶權益之行為。前項業務或交易行為、共同業務推廣行為、資訊交互運用及共用營業設備或營業場所之方式應由各相關同業公會共同訂定自律規範報告主管機關核定後實施。前項自律規範，不得有限制競爭或不公平競爭之情事。」

有關金控法在交叉銷售之法令、自律規範及行銷規範彙整如下：

(1)金融控股公司共同行銷之規範

我國導入投資型保險的外在環境跟日本導入變額保險有幾分類似，我國壽險業者所面臨的經濟環境是通貨膨脹率不高、利率特續下跌(2001年央行連續十二個月調降重貼現率)、房地產長期不景氣、股票市場下跌，保險業資金運用又受到高度的限制和監理，保險業面臨資金運用投資報酬率急速下降。保險司為使人壽保險業者能較有彈性應付低利率所帶來的投資風險，也改變責任準備金利率的訂定公式。由於低預定利率所帶來的高保費使要保人轉而尋找其他能帶來較高報酬率之保險商品或投資工具，投資型保險由要保人自行承擔投資風險正好為保險業規避利率風險提供另一條出路。

保險法部分條文修正案自九十年六月二十九日於立法院三讀通過，七月九日總統令公布後，正式賦予保險業經營投資型保險業務之依據。保險法上的新的規定提供推動投資型保險的兩大基礎：「資產劃分」-- 第一百二十三條第二項「投資型保險契約之投資資產，非各該投資型保險之受益人不得主張，亦不得請求扣押或行使其他權利。」及「分離帳戶」-- 第一百四十六條第五項「保險業經營投資型保險之業務應專設帳簿，記載其投資資產之價值」，並排除保險法對保險業資金運用之限制--「…其投資由主管機關另訂管理辦法，不受保險法第一百四十六條至第一百四十六條之二、第一百四十六條之四及第一百四十六條之五規定之限制。」然而，「投資型保險」的內容定義、商品特性、保單範圍倒底為何？從修正案立法條文無法具體陳述，如以規範投資型保險條文所在，祗能推論投資型保險為我國人身保險中人壽保險之新種商品之一。