2005/02/28

理財規劃的大學學士學位

CFP課程要求240個小時的教育時間,及通過6個科目的測驗,但是其實現在美國的大學教育,已經開始提供專攻理財規劃的大學學位,240個小時的教育時間,其實大概只有相當於大學一個學期的上課時數
,當然一般大學扣除通識教育與普通教育課程,大概只有大三大四算是比較專業的課程,將來如果台灣的大學也能開辦理財規劃系的學位,我們就不需要這麼辛苦地自我學習,其實大多數和我一起準備CFP考試的同學,也都覺得還有許多地方課程內容可以更加強,時間也可以更加長,例如有關總體經濟的觀察,與世界經濟對投資的資產配置的影響,還有動態調整資產配置等議題,在CFP課程中都還嫌不夠深入,只有初步的了解。我想唯有真正對理財規劃相關領域有更深入且更進階的了解,才能幫助許多需要協助的年輕上班族。
- by pjhuang @ 2/28/2005 05:24:00 PM

11 迴響
你好

我就是剛踏入社會的好青年啊~

最近我想跟土銀貸款100萬 前六個月2.68%

後六個月2.88% 拿這一筆錢去買富蘭克林

坦柏頓成長基金 這個錢 透過我姐的投資

型保險 我可以不需要出購買基金的手續費

所以整年的資金成本就是27800 如果明年

或是還沒到明年 基金的報酬率到15% 我就

賣出 這樣就可以賺12%左右 您覺得這是

一個好方法嗎 因為我是新手...特來

請教.... 謝謝

By jeremiah, at 7:33 PM  

想請問你一下,如果你那筆錢是要放在增額的部分的話(我所知道的大部分都是要扣5%),那5%妳姐出嗎??坦柏頓是美元計價你有將匯率報酬考慮進去嗎??你說的也是投資的一種方式,但是你可能需要再多考慮一些情況,還有沒有其他的成本,虧本時會不會造成妳的負擔,還有沒有其他的方法..投資要慎重,借錢投資更是要..共勉之

By Anonymous, at 9:46 PM  

以短支長,通常不是很好的策略,如果你土銀的貸款是一年期的,但是一般股票投資都需要10年以上的長期投資,才有較高的機率達到10%以上的報酬率。

大多時候,投資人都會忽略了,基金說明上寫的,過去的績效,不保證未來的報酬率。期待一年15%的收益,大多時候是不切實際的。

投資型保單更不可能沒有費用,只是隱藏的很好,讓你看不懂,每筆新增投入投資型保單的金額,在第一年時通常都會收約30%的費用率,作為業務員佣金與行政費用。你可以再仔細讀讀投資型保單的契約條款,或請你姐的業務員說明,依法他們必須說明投資型保單的費用率。

By pjhuang, at 9:34 AM  

我曾經在我自己的網站上寫了一篇關於投資型保單的分析,有興趣的話可以過去看看。

http://tims.blogspot.com

投資型保單免手續費只是業務員的說詞而已。您省了3%的手續費,卻需要支付5%的增額費用,贖回的時候還可能要收一次500元左右的作業費。(以上的費用可能因不同保險公司而有差異。)

如果是新買一張保單,則費用更嚇人,保誠、安泰是第一年保費的100%(也就是完全不能投資,全部繳交費用),南山則是85%。其餘的公司大多數也都是70-100%之間。

如果您不想要保險,純粹只是投資的話,我建議您還是跟銀行買吧。保險公司的費用通常都比銀行高。再不然,去 E*TRADE 之類的電子券商開戶吧,他們的手續費應該會更便宜。

By TimS, at 11:42 AM  

更正,網址應該是

http://timstw.blogspot.com

By TimS, at 11:42 AM  

拉回頭來談台灣 CFP 教育的問題。我曾經跟東海反應過,台灣辦理 CFP 教育的方式簡直就像在辦補習班一樣。

在國外,就算他們是參加一般性,無大學學位的課程,也都是採學期制,一次只上兩到三個小時,讓大家可以充分準備跟討論。沒有人像台灣這樣一天上八個小時,五次上課就把它解決掉的。

台灣的方式教出來只是為了通過考試而已。大多數人上完課,原本會的還是會,原本不會的還是不會。尤其是牽涉到理解性的數字分析的,更是如此。

By TimS, at 11:50 AM  

謝謝大家的回應

那我再把詳細的情況說明一下 我自己本身就是壽險業務人員 所以我知道投資型保險的結構 我所說的投資型保險 再增額投入的時候 的確是不需要再額外付出手續費的 另外 贖回的時候 也是不需要費用 但是贖回不需要費用 一年只有四次的機會 第五次贖回開始 每次收1000元. 我知道基金過去的績效 當然並不等於未來的績效 只是考慮到坦柏頓過去30年來的績效 僅五次為負值 又若當年為負值 則接下來的兩年的報酬率均超過30%(過去的這五次都是這樣) 所以我才覺得這是個值得投資的機會 至於匯率的部分 我的確是沒有考慮進去 整體來說 就是這樣 因為這是我第一筆投資 希望能分享大家的經驗 謝謝各位無私的指教

By Jeremiah, at 1:14 PM  

Jeremiah,

可以說明一下是哪張保單的增額保險費費用率是零? 一般都是3~5%。如果真有這張保單,很值得推薦給大家。

By pjhuang, at 3:04 PM  

pjHuang

國泰創世紀投資型保險甲型 乙型 但是我的例子中 我是用我姐姐的保險去增額 也就是說 我姐當初在買保險的時候 一開始的初期費用當然她還是要出的 只不過我是利用她的增額空間去作我的投資 所以可以省下增額的手續費用 因為我本身就是國泰的業務員 所以我才想到這個投資方法 這兩天要去問土銀分行問實際的貸款利率...

By Jeremiah, at 4:07 PM  

參考
http://www.ccprettylife.com/lifelink/ny1.htm
我想你是幫你姐買了,選擇初年度最低保險費的方式,這個方式是說,第一年度的費用為最低保險費(21600),如果你剛好買最低保險費則第一年費用率就是100%,從第二年之後相同保額的保險費全部是淨保險費,不再扣費用。

看來總費用率相對於其他業者,不算太高。

但並不是說第二年之後,再有增額部分也全都免扣費用吧?這可能需要你問清楚,我沒看到契約條文也不清楚。我覺得比較可能還是會依當次保險費<500萬,費用率為5%扣除費用吧。

By pjhuang, at 4:45 PM  

嗯 沒錯 是買了出年度最低保險費的保險 這個商品的架構是 比如說設定年繳保費是4.8萬(一個月扣4千) 假設我們當初設定保額100萬好了 那依照被保險人年齡去算出來一個最低的保險費(依照年齡性別不同 這邊假設是2萬) 那4.8萬剩下來的2萬8就是
投資的部分(如果是月繳的話 要等到最低保費扣完才會開始投資這2.8萬) 至於我說的增購部份不需要在付費用 是說 當年度 100(保額)-4.8萬=95.2萬 也就是說 你所投入的金額 (最低保費+定期定額的投資部分+增購部份) 不能大於當初設定的保額 我要利用的部分 就是我姐所沒有用到的增購部份 只要記得投資配置日當初所購買的基金單位數 要贖回的時候 贖回相同的單位數就好了 第二年的話 也是一樣 不過就不會再扣一次初年度最低保費 所以第二年開始 所投入的金額完全都是投資在基金的部分

By Jeremiah, at 6:54 PM  

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