※ 每年均受理申請屬經常性辦理貸款。

與保險公司配合貸款

一般房貸承貸的成數高低決定在貸款者的條件與房屋本身條件，如果信用良好，銀行也會提供較優的利率；如果向壽險公司辦理房貸，而本身也是該壽險公司的保戶，則在利率上也會得到減碼的機會；所以使用者可以先考量自身條件後，再慢慢來挑選適合自己的房貸組合。

貸款費用

「薪凍」時代的來臨，市場利率持續往上升，對於已有房貸壓力的人要怎麼為自己省錢呢？選擇低利率的房貸可使民眾省下一筆不少的利息費用。決定轉貸前，先就中間所產生的費用問題來評估，一般來說銀行業者會收取的轉貸
費用包括：
一、代書費：設定費每件三千五百元、塗銷費每件一千元，總共約四千五百元。

二、地政規費：申貸金額×一．二％。

三、房屋鑑價費：約三千到五千元不等。

四、銀行代償費：約三千到起千元不等。

五、違約金：每個月攤還房貸本息作為計算單位，收取二至三倍的違約金。

貸款「部份清償」及「全部清償」以及「違約金」

房屋契約中都會註明提前還款的處置方式，但這項規定銀行行員不見得會主動告知，提前還款一般可分為
「部份清償」及「全部清償」二種；

「部份還款」是指當申貸者有能力提前清償部份貸款(例如年終獎金)，主動多繳本金金額，以縮短還款時間

「全部還清」則是當購屋者想轉貸時，利用新申請銀行的新貸款清償舊貸款；對於提前還款的客戶，各家銀行規定都不盡相同，大多採收取還款金額1﹪做為 違約金；至於「全部還清」者最重的違約金計算方式，一是依每月房貸本利攤還金額來作為罰款金額，二是按照每個月攤還房貸本息作為計算單位，收取二至三倍的 違約金。

因此，最好選擇提供固定利率、又沒有提前還款違約金限制的銀行，可讓自己擁有更彈性的還款空間與違約金產生。

當房貸利率有變動時 需依約定方式告知房貸戶

房屋貸款的定型化契約中，消費者最好也在契約中加註當銀行調整房貸利率時的告知方式，約定告知方式包含電話通知、簡訊通知、書面通知、 電子郵件、存摺登錄、繳息收據列印、自動櫃員機螢幕顯示或報紙公告等，房屋貸款的定型化契約中還規定，當基放利率（或基準利率、指數房貸利率）調整時，必 需事先告消費者，否則一旦利率調升時，仍按原約定利率計算利息、遲延利息；而利率調降時，則按調降之利率計算利息、遲延利息。

另外，民眾須注意，一般而言，
利率調整公告日與實際登錄或收受通知日仍會有時間上的落差。

未明確標示合約中之規定，而銀行業者收取降息手續費將開罰！

據消保官表示，銀行業者與客戶在簽訂合約時，如果沒有特別約定利率調降時要收取手續費的規定，則銀行業者不得自行向客戶收取一定比例之手續費；若有案例發生時，消費者可向消保官申訴。銀行業者執意向客戶收取調降利率的手續費將違反公平交易法的規定，可處以5萬元以上，2500萬元以下的罰款。

房貸的利息可以扣稅嗎？

可以。

財政部台灣省北區國稅局表示，綜合所得稅納稅義務人辦理結算申報時，如係採用列舉申報購屋借款利息扣除額，依據所得稅法規定納稅義務人購買自用住宅，向金融機構借款所支付之利息，其每一申報戶以一屋為限，每年扣除數額最多30萬元。

不過，辦理列舉申報購屋借款利息扣除額，必須符合已辦理戶籍登記，且本人、配偶及受扶養親屬有居住之實，才可列報，提醒納稅義務人特別注意。

國稅局表示，最近發生一案例，納稅義務人因未辦理房屋戶籍登記，因此，在申請列報購屋借款利息扣除額，被國稅局拒絕，並要求補稅並罰款，納稅義務人 不服，申經復查、訴願均遭駁回，猶表不服，後來經台北高等行政法院判決，以納稅義務人雖舉證證明僅有一處自用住宅，並有居住該址之事實，並無逃漏稅之嫌， 但依穩定，購屋借款利息之扣除，必須是納稅義務人本人、配偶或受扶養親屬於申報年度在該地址辦竣戶籍登記，因此，法院判決納稅義務人敗訴，依規定要須補 稅，並處以罰款。

國稅局表示，依稅法規定，列舉購屋借款利息特別扣除額，必須符合下列各要件：

一、以納稅義務人本人、配偶或受扶養親屬名義登記為其所有。
二、納稅義務人本人、配偶或受扶養親屬於申報年度在該地址辦竣戶籍登記，且無出租或供營業使用。
三、取具向金融機構辦理房屋購置貸款所支付當年度利息單據。

三者缺一不可，因此，國稅局呼籲納稅義務人，購屋借款利息之扣除，不僅要有居住該屋之事實，還需辦理戶籍登記，國稅局才可以核實認列。